17 innovaciones en financiación y gestión de capital de las empresas, y software que las Impulsan. La tecnología libera de todo tipo de tareas rutinarias para que nos podamos concentrar en lo que hacemos mejor: que es la creación de valor.
Y la innovación no es sólo tecnología, sino también un cambio cultural.
Cuando hablamos de los principales beneficios de las tecnologías más disruptivas, en relación a la financiación y gestión del capital de las empresas, podemos incluir:
- Mejora de la liquidez, porque la financiación y la gestión eficaces del capital permiten a las empresas tener recursos suficientes para cubrir sus gastos y sus necesidades de inversión.
- Aumento de la rentabilidad, porque una gestión adecuada del capital garantiza que las empresas utilicen sus recursos financieros de una manera eficiente, lo cuál resulta en mayores beneficios.
- Reducción del riesgo, porque al acceder a diferentes fuentes de financiación y al diversificar su base de capital, las empresas pueden reducir el riesgo asociado con la dependencia a un solo inversor o a un solo mercado. Y el riesgo se difumina.
- Fomento del crecimiento, porque nuevas fuentes de financiación y la correcta gestión de capital permiten a las empresas invertir en nuevos proyectos estratégicos, ampliar su cartera de productos o de servicios, expandirse a nuevos mercados, apostar por la internacionalización, etc.
También, mejora su reputación y credibilidad. Y facilita la planificación financiera a largo plazo.
17 Innovaciones en Financiación y Gestión de Capital de las Empresas, y Software que las Impulsan
1. Robo Advisors
Los Robo Advisors, son asesores financieros virtuales que utilizan algoritmos para crear carteras de inversión personalizadas basadas en los objetivos y en la tolerancia al riesgo de cada cliente.
Beneficia a las empresas porque reducen costes y mejoran la toma de decisiones financieras.
Ejemplos,
Betterment
Para inversores cotidianos con financiación automatizada
SoFi Automated Investing
Con tarifas bajas también financiación automatizada.
2. Inteligencia Artificial Explicable (XAI)
Permite a los usuarios comprender mejor las decisiones tomadas por los algoritmos de IA, lo que aumenta la confianza en los resultados, porque el objetivo es mejorar la transparencia y la comprensión humana de los resultados producidos por los algoritmos de IA.
Por ejemplo,
Un algoritmo de XAI para la detección de fraudes, podría identificar las transacciones sospechosas y explicar qué características o patrones las hacen sospechosas, como la ubicación inusual, el monto elevado de dinero o el historial del cliente.
3. Análisis Predictivo de Datos Financieros
El Análisis Predictivo de Datos Financieros utiliza algoritmos de aprendizaje automático para identificar patrones en datos históricos y predecir tendencias futuras.
Ayuda a las empresas a tomar decisiones sobre inversiones, gestión de riesgos y planificación financiera en base a datos concretos.
Ejemplos,
Tableau
Es un programa visualización de datos que facilita la exploración e interpretación de datos financieros a través de gráficos, tablas y mapas interactivos, permitiendo a los usuarios detectar tendencias, patrones y oportunidades en tiempo real.
RapidMiner
Es una plataforma de minería de datos y aprendizaje automático que ofrece capacidades de análisis predictivo y análisis de procesos para la transformación de datos financieros en información valiosa, proporcionando modelos estadísticos, algoritmos de aprendizaje automático y optimización de procesos para mejorar la toma de decisiones en el sector financiero.
4. Sistemas de Detección de Fraude Financiero
Estos sistemas utilizan algoritmos de aprendizaje automático para identificar patrones de comportamiento inusuales que pueden indicar actividad fraudulenta.
La IA identifica transacciones y patrones sospechosos en tiempo real, reduciendo el riesgo de fraude y asegurando la seguridad financiera de las empresas.
Ejemplos,
Forter
Utiliza inteligencia de identidad y aprendizaje automático facilitar decisiones en tiempo real, reduciendo las tasas de fraudes y protegiendo los ingresos de las empresas.
Narvar
Es una plataforma de post-compra que utiliza IA para detectar y prevenir el fraude en las devoluciones.
5. Descentralización de Finanzas en la Cadena de Bloques (DeFi)
La blockchain no es solo una tecnología, es una filosofía que desafía los modelos tradicionales de confianza y transparencia en las finanzas.
Utiliza Inteligencia Artificial para optimizar los procesos
reducir costes de automatización de tareas
eliminación de intermediarios.
optimizar sus procesos financieros
mejorar la toma de decisiones
cumplir con los requisitos regulatorios.
En este sector se utiliza tecnología blockchain para crear registros digitales seguros y transparentes de transacciones financieras, contratos inteligentes, entre otras.
Ethereum
Plataforma de cadena de bloques que permite la creación de smart contracts y aplicaciones descentralizadas.
Es lider en finanzas descentralizadas (DeFi) en el sector financiero a través de soluciones seguras para préstamos, pagos entre otros servicios financieros.
Chainalysis
Ofrece herramientas basadas en blockchain para análisis y cumplimiento normativo para la detección de fraudes y lavado de dinero en criptomonedas.
6. Evaluación de Crédito
El software de evaluación de crédito utiliza algoritmos de aprendizaje automático para evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes de préstamos de manera más rápida y precisa.
Reduce el riesgo de impagos y facilita el acceso a la financiación de las empreas.
ZestFinance
Plataforma de evaluación de crédito basada en IA que utiliza miles de datos no tradicionales y algoritmos de aprendizaje automático para ofrecer una evaluación más justa y precisa del riesgo crediticio, especialmente para individuos con poca o nula historia crediticia.
7. Gestión de Tesorería y Flujo de Caja
El software de Gestión de Tesorería y Flujo de Caja utiliza algoritmos de aprendizaje automático para optimizar la gestión del efectivo y predecir necesidades de financiación futuras.
Básicamente, mejora la eficiencia operativa
Mejora la visibilidad de los datos financieros
reduce el riesgo de liquidez
Y reduce costes de gestión
Ejemplos,
Kyriba
Plataforma de gestión de tesorería y efectivo que utiliza inteligencia artificial para mejorar la precisión en la previsión de efectivo y la toma de decisiones financieras, ofreciendo soluciones automatizadas para la gestión de riesgos, pagos y flujo de caja.
GTreasury
Es otra plataforma de gestión de tesorería integrada que utiliza inteligencia artificial para mejorar la precisión en la predicción del flujos de caja, y facilita la conectividad bancaria.
8. Finanzas Verdes
Utiliza la tecnología para evaluar el impacto ambiental de las inversiones y desarrollar productos financieros sostenibles
Esto permite identificar oportunidades de inversión en proyectos ecológicos, sustentables, de economía circular y gestionar riesgos ambientales.
ClimateView
Es una plataforma de inteligencia de impacto climático que utiliza tecnología blockchain y aprendizaje automático para ayudar a las ciudades y gobiernos a planificar, financiar y ejecutar la transición hacia una economía más sostenible, reducción de emisiones de carbono y gestión los riesgos del cambio climático.
9. Plataformas de Préstamos Online
Las plataformas online que facilitan el acceso a préstamos y financiamiento, conectan a prestatarios con inversores a través de sistemas digitales.
La IA agiliza el proceso de solicitud, la evaluación de préstamos, el riesgo crediticio, y permite a las empresas acceder a financiación de una manera más rápida y flexible.
LendingClub
Plataforma de préstamos P2P que utiliza algoritmos de IA para evaluar la solvencia crediticia de los prestatarios y conectar a inversores con individuos y empresas que buscan créditos.
Kabbage
Plataforma de préstamos para PYMEs que utiliza aprendizaje automático para analizar datos en tiempo real y proporcionar financiamiento rápido y flexible a las empresas.
10. Automatización de Procesos Financieros y Contables
La automatización de procesos financieros y contables se centra en tareas como la generación de informes financieros, la reconciliación de cuentas, la extracción de datos de facturas o la conciliación bancaria aumentando la eficiencia y reduciendo errores humanos.
BlackLine
Plataforma de automatización de la contabilidad y el cierre de libros que utiliza inteligencia artificial para reducir el tiempo y los errores en los procesos contables.
Xero
Otro software de contabilidad online para pequeñas empresas que utiliza inteligencia artificial para automatizar tareas como la facturación, la reconciliación bancaria y los reportes financieros
11. Automatización de Procesos Robóticos (RPA)
Las aplicaciones de Automatización de procesos robóticos automatizan tareas repetitivas, como la extracción de datos y la generación de informes. Reducen el tiempo y los costes de las tareas manuales.
UiPath
Es la plataforma de RPA líder que utiliza tecnología de inteligencia artificial y aprendizaje automático para automatizar tareas repetitivas y estructuradas en las organizaciones, aumentando la eficiencia, reduciendo errores.
12. Plataformas de Factoring y Descuento de Facturas
Este tipo de servicios permiten a las empresas convertir sus facturas pendientes de pago en dinero en efectivo por adelantado. Mejoran la liquidez de las empresas, y reducen la morosidad.
La IA agiliza los procesos de financiamiento y mejora la gestión del flujo de caja.
FinanceFair
Plataforma de financiación de facturas que utiliza inteligencia artificial para evaluar el riesgo crediticio y conectar a empresas con inversores para vender sus facturas a cambio de liquidez inmediata, facilitando el acceso a financiamiento a corto plazo para las pequeñas y medianas empresas.
13. Plataformas de Crowdfunding basadas en Inteligencia Artificial
Las plataformas de Crowdfunding utilizan algoritmos de aprendizaje automático para conectar a inversores con emprendedores y automatizar el proceso de financiamiento colectivo.
Es un servicio especialmente útil para empresas emergentes o proyectos innovadores.
SeedInvest
Plataforma de crowdfunding de capital de riesgo que utiliza algoritmos de inteligencia artificial para conectar a emprendedores y empresas emergentes con inversores acreditados, facilitando el acceso a financiamiento y oportunidades de inversión en startups de alto potencial.
14. Plataformas de Trading Algorítmico
Utilizan algoritmos para ejecutar operaciones de compraventa de activos financieros de manera automatizada.
La IA optimiza estrategias de inversión y aumenta los beneficios en los mercados financieros, reduciendo el riesgo y mejorando los resultados.
QuantConnect
Plataforma de desarrollo de estrategias de trading algorítmico que utiliza inteligencia artificial para analizar datos de mercado y ejecutar operaciones de forma automatizada.
15. Análisis de Sentimiento del Mercado Financiero
Herramientas de análisis de sentimiento que utilizan IA para rastrear y analizar las opiniones, y sentimientos expresados en el mercado sobre productos, servicios o marcas, lo que ayuda a las empresas a entender mejor a sus clientes y a tomar decisiones comerciales informadas.
Ejemplo:
Brandwatch, que utiliza IA para monitorear las conversaciones en redes sociales y proporcionar información sobre lo que se escribe, comenta, la posición de la reputación y de la percepción de la marca y las tendencias del mercado.
16. Tokenización de Activos
Permite la representación digital de activos físicos o financieros en forma de tokens, lo cual facilita su negociación y gestión.
TokenAI
Plataforma de tokenización de activos basada en inteligencia artificial que convierte activos ilíquidos en tokens digitales de forma eficiente y segura, facilitando la administración, el intercambio y la liquidación de activos de alto valor mediante tecnología blockchain y algoritmos de aprendizaje automático.
17. Software FICO Integrado en Aplicaciones Empresariales como ERP
Software FICO integrado en ERP combina la capacidad de análisis de crédito de FICO (Financing and Controlling) con la funcionalidad de un sistema ERP para ofrecer una gestión financiera integral.
Permite a las empresas automatizar y optimizar sus procesos financieros, mejorar la visibilidad de los datos y tomar decisiones estratégicas más eficientes.
Esta integración facilita la consolidación de información financiera y no financiera en una sola plataforma, lo que a su vez facilita la toma de decisiones basadas en datos en toda la organización.
Me refiero a soluciones como SAP, Oracle NetSuite, Microsoft Dynamics 365 y muchos más de los que hablo habitualmente en el canal.
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1. Robo Advisors
Betterment
SoFi Automated Investing
2. Inteligencia Artificial Explicable (XAI)
3. Análisis Predictivo de Datos Financieros
Tableau de Salesforce
RapidMiner
4. Sistemas de Detección de Fraude Financiero mediante IA
Forter
Narvar
5. Descentralización de Finanzas en la Cadena de Bloques (DeFi)
Ethereum
Chainalysis
6. Evaluación de Crédito
ZestFinance
7. Gestión de Tesorería y Flujo de Caja
Kyriba
GTreasury
8. Finanzas Verdes
ClimateView
9. Plataformas de Préstamos Online
LendingClub
10. Automatización de Procesos Financieros y Contables mediante IA
BlackLine
Xero
11. Automatización de Procesos Robóticos (RPA)
UiPath
12. Plataformas de Factoring y Descuento de Facturas mediante IA
FinanceFair
13. Plataformas de Crowdfunding basadas en Inteligencia Artificial
Start Engine
14. Plataformas de Trading Algorítmico
QuantConnect
15. Análisis de Sentimiento del Mercado Financiero
Brandwatch
16. Tokenización de Activos Financieros
TokenAI
17. Software FICO Integrado en Aplicaciones Empresariales como ERP
SAP FICO
Oracle NetSuite
Microsoft Dynamics